備えは大丈夫？「がん」と診断された2割が退職 うち4割が治療開始前

この記事では住宅ローン借り入れ時の”がん”に対する備えと”団信・疾病保障”について解説しています。

 

2016年に国立がん研究センターなどで構成される厚生労働省の研究班が、全国の3つのがん専門病院の患者950人を対象にして行った「がん治療と就労・仕事に関するアンケート調査」によると、がんと診断されてから仕事を辞めた人は全体の2割に当たる199人で、このうち4割が、「がんの診断が確定したとき」や「診断後、最初の治療を待っている間」など、実際にがんの治療を始める前の早期に退職していることがわかりました。

 

仕事を辞めた理由で最も多かったのは、「職場に迷惑をかけたくなかった」で17%、次いで、「がんになったら気力・体力的に働けないだろうと予測したから」と「治療と仕事を両立する自信がなかったから」が16%と続いています。

 

また、内閣府の調査でもがんの治療をしながら仕事を続けれるかという問いに、65%もの方が否定的な見解を示しており、医療や働き方改革が変化している現代においても、がんの治療と仕事の両立は難しいと多くの人が考えていることがわかります。

 

住宅ローンは、人生最大の借金と言われ、20年・30年という長い期間返済を続ける必要があります。長い返済期間の中で、病気やケガで働けなるリスクは誰にでも起こりうることです。住宅ローンを返済できなくても生活環境が変わらないのであれば良いのですが、普通に住宅ローンを借りているだけだと、がんなどの病気の治療で働けない間も住宅ローンの返済は続けなければなりません。

 

病気になっても収入が維持できれば良いですが、収入が途絶えて住宅ローンの返済を続けられないとマイホームに住み続けることもできなくなり、大きなストレスを抱えることになります。

 

収入が途絶える・減る期間が短ければ、貯蓄を崩して乗り切ることができるかも知れませんが、長期の治療になってしまうと、治療費・通常の生活費に加えて住宅ローンの返済が残ることは大きな負担となり、最終的にマイホームを手放すかの決断を迫られることになります。

 

住宅ローンを利用する時には、基本的に団信と言われる生命保険に加入しますが、この保険の保障は死亡や高度障害の状態となった場合に住宅ローンの残高が保険金で支払われる保険商品なので、「治療中」「闘病中」という状況では保険金が支払われることはありません。

 

今回は、そのような事態、つまり、がんや病気・ケガに対する保障をセットすることができる住宅ローンを紹介したいと思います。

なお、がんに備えることができる住宅ローンの疾病保障は一度、がんと診断されると完治しても加入できることができなくなるので、事前事前の備えが重要となります。

 

 

①auじぶん銀行の住宅ローン

auじぶん銀行は「がん50%保障付き団信」を無料でついてくる住宅ローンを提供しています。

 

一般的には住宅ローンにがん保障を付帯するには、金利に0.3%程度上乗せしなければならず大きな費用を負担しなければなりませんが、auじぶん銀行の「がん50%保障団信」は無料です。ポイントは保険金の支払い条件で、「がんと”診断”されたら住宅ローンの残高が半分になる」という保険金が支払われるハードルが低くなっている点です。

費用負担が少なかったり、無料のがん保障は、がんと診断されてから「一定期間働けない状態が続く」「一定期間入院する」というような条件を満たした場合に限り保険金が支払われることがあります。

繰り返しですが、auじぶん銀行の「がん50%保障団信」は、がんと診断されることで保障が適用されます。そんな保障が無料で利用できるのがauじぶん銀行の住宅ローンの最大の特徴です。金利上乗せすることで、でがんと診断されると住宅ローン残高がゼロになる団信も取り扱っています。

 

auじぶん銀行の住宅ローンの詳細はこちら

 

②ソニー銀行の住宅ローン

ソニー銀行の住宅ローンはがんと診断されると住宅ローン残高が半分になるがん団信50を無料で付帯させていますが、ソニー銀行で注目したいがんへの備えとしては、がん団信100です。金利上乗せがわずか年0.1％で、がんと診断されたとき、住宅ローン残高がゼロ円に、がん診断給付金100万円、がん先進医療給付金が通算1000万円までとがん保険に極めて近いところまで充実した保障がついてくるのが特徴です。

ソニー銀行のがん団信100について詳しくはこちら

 

③PayPay銀行のがん50％保障

PayPay銀行の住宅ローンで2021年7月よりがん50％保障を無償で付帯する商品スペックのアップグレードを行いました。

PayPay銀行といえば低金利が最大の特徴ですので、公務員や大手企業の正社員など信用力が高い方にはお勧めです。※

※PayPay銀行の住宅ローンは正社員・契約社員が利用可能であり、個人事業主・自営業、同族企業に勤める方は利用できません。また、市街化調整区、非線引き区域の物件は借入不可となっています。

 

 

④SBI新生銀行の安心保障付き団信

SBI新生銀行の住宅ローンで安心パックを付帯すると無料で付帯するのが安心保障付き団信です。病気や怪我など特定の症状によらず180日以上、「要介護3」が続くと保険金が支払われ住宅ローン残高がゼロになる保障です。公的な介護保険制度の介護レベルの認定で保障が受けれる点が極めて分かりやすい商品設定となっています。

 

SBI新生銀行の住宅ローンの詳細はこちら

 

 

⑤住信SBIネット銀行の全疾病保障付き住宅ローン

ネット専業銀行でもっとも人気の高い住宅ローンを提供している住信SBIネット銀行の住宅ローン。2017年6月から保障内容を全疾病にグレードアップし、がんはもちろん、すべての病気や怪我を保障の対象としています。ただし、住信SBIネット銀行の全疾病保障は広く浅くという保障になるので、がんになっても就業不能にならないと保障が適用されません。

住信SBIネット銀行の詳細はこちら

 

 

【参考】最新の疾病保障付き住宅ローンランキング

	変動金利	10年固定	特徴
auじぶん銀行※1	年HPご確認% （全期間引下げプラン・新規借り入れ）	年HPご確認% （当初期間引下げプラン）	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が１／２に減額！入院が180日継続すると住宅ローン残高がゼロに。
新生銀行	年0.290% （手数料定率型）	年0.950% （手数料定率型）	変動金利の金利は住宅ローン金利優遇キャンペーン適用時。 介護保障が無料で利用可能。
住信SBIネット銀行（WEB申込コース）※2	年0.298%（通期引下げプラン）	年1.198%（当初引下げプラン）	通常の団体信用生命保険、全ての病気やケガに備える全疾病保障に加え、お借入時のご年齢に応じてガン診断時給付を含む3大疾病保障特約(50％)を基本付帯。
PayPay銀行※3	年0.315％（全期間引下型）	年1.085％（当初期間引下型）	変動金利タイプの金利の低さに注目。
ソニー銀行	年0.397％（新規購入） （変動セレクト住宅ローン）	年1.290％ （固定セレクト住宅ローン）	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が１／２に減額！ ※2023年11月1日以降、物件の購入価格を超えて借り入れる場合は金利が年0.05%上乗せになります（新規購入時）。

変動金利＆10年固定ランキング（2024年4月金利）
※1 審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※2 物件価格の80％以下で住宅ローンをお借入れの場合。審査結果によっては、金利に年0.1％~年0.75％上乗せとなる場合があります。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
※3 自己資金10％以上の場合

 

【参考】がん関連のコンテンツ

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